Programm

8-Wochen-Programm zum Sicherheitsnetz

Modul 1: Realistische Bedarfsrechnung

Wie viel brauchen Sie tatsächlich pro Monat, wenn Sie nur das Nötigste ausgeben? Wir erstellen ein Minimal-Budget für Notfallsituationen. Die meisten überschätzen ihre Fixkosten um 20 bis 30 Prozent.

Modul 2: Einkommensoptimierung

200 bis 500 Euro zusätzlich pro Monat finden: Gehaltsverhandlung vorbereiten, Nebeneinkünfte aufbauen, staatliche Leistungen nutzen. Konkrete Strategien, keine vagen Ratschläge.

Modul 3: Automatisierung

Ihr Sparsystem muss ohne Willenskraft funktionieren. Einrichtung von Daueraufträgen, Unterkonten, automatischen Verteilungen. Wenn Sie jeden Monat aktiv überweisen müssen, werden Sie es nicht durchhalten.

Modul 4: Krisenszenarien durchspielen

Was kostet Sie Arbeitslosigkeit wirklich? Welche Leistungen stehen Ihnen zu? Wie lange dauern Bewerbungsprozesse in Ihrer Branche? Wir rechnen konkrete Beispiele durch.

Modul 5: Der Umgang mit Rückschlägen

Ihre Waschmaschine geht kaputt, Sie brauchen 600 Euro aus dem Notfallfonds. Jetzt haben Sie weniger als vorher. Wie bauen Sie das psychologisch und praktisch wieder auf? Strategien gegen Frustration und Aufgeben.

Modul 6: Versicherungen richtig nutzen

Welche Versicherungen ersetzen teilweise Ihren Notfallfonds? Berufsunfähigkeit, Rechtsschutz, Hausrat – wir schauen, was Sie haben und was fehlt. Keine Verkaufsveranstaltung, sondern nüchterner Vergleich.

Modul 7: Steueroptimierung beim Sparen

Freibeträge ausnutzen, Konten richtig strukturieren. Bei größeren Summen können ein paar hundert Euro Steuern pro Jahr anfallen – oder eben nicht.

Modul 8: Nach dem Notfallfonds

Sie haben Ihr Ziel erreicht. Was jetzt? Altersvorsorge, Vermögensaufbau, Immobilienkauf? Wir entwickeln den nächsten Schritt für Ihre Situation.

Beschreibung

Sie haben Ihre ersten 1.000 Euro gespart. Gut. Aber was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren und das Arbeitslosengeld erst nach sechs Wochen kommt? Oder wenn Sie drei Monate krankgeschrieben sind und nur 70 Prozent Ihres Gehalts bekommen? Dann reichen 1.000 Euro etwa eine Woche.

Wie viel brauchen Sie wirklich?

Die Standardempfehlung lautet: drei bis sechs Monatsgehälter. Aber das ist unpräzise. Es geht nicht um Ihr Bruttogehalt, sondern um Ihre monatlichen Fixkosten plus einen kleinen Puffer. Miete, Nebenkosten, Versicherungen, Lebensmittel, Handyvertrag. Bei den meisten Menschen sind das zwischen 1.200 und 2.000 Euro monatlich.

Multiplizieren Sie das mit drei, wenn Sie einen sicheren Job haben, schnell wieder eine Stelle finden würden und keine Kinder zu versorgen haben. Nehmen Sie sechs Monate, wenn Sie selbstständig sind, in einer Nischenbranche arbeiten oder gesundheitliche Probleme haben. Wer eine Familie ernährt, sollte eher Richtung sechs Monate tendieren.

Der Aufbau dauert länger als gedacht

Angenommen, Sie brauchen 9.000 Euro (sechs Monate à 1.500 Euro Fixkosten). Sie haben bereits 1.000 Euro. Bleiben 8.000 Euro. Bei 200 Euro monatlich brauchen Sie dreieinhalb Jahre. Bei 300 Euro sind es etwas über zwei Jahre. Das sind keine motivierenden Zahlen, aber ehrliche.

Deshalb arbeiten wir mit Zwischenzielen: erst drei Monate, dann vier, dann sechs. Jedes erreichte Zwischenziel gibt Ihnen mehr Sicherheit und Verhandlungsmacht – Sie können sich Jobwechsel oder berufliche Neuorientierungen leisten, die vorher zu riskant waren.

Ein häufiger Fehler: Das Geld in Aktien oder Fonds anzulegen, weil die Rendite besser ist. Ihr Notfallfonds muss verfügbar sein, innerhalb von 24 Stunden. Tagesgeld oder Festgeld mit kurzer Laufzeit sind die richtigen Optionen. Die niedrige Rendite ist der Preis für Liquidität.