Programm

Intensivkurs über 10 Wochen

1. Woche 1-2: Einkommensanalyse – Ihre tatsächlichen Einnahmen der letzten 24 Monate. Saisonalität erkennen, Durchschnittswerte berechnen, Worst-Case-Szenarien durchspielen. Sie lernen, Ihre Cashflow-Schwankungen zu verstehen.

2. Woche 3: Ausgaben kategorisieren – Privat versus Geschäft, notwendig versus verzichtbar. Viele Selbstständige vermischen das und wissen nicht, wie viel sie wirklich zum Leben brauchen.

3. Woche 4: Kontensystem aufsetzen – Praktische Einrichtung Ihrer Kontenstruktur. Welche Bank für welchen Zweck? Automatisierte Verteilungen programmieren. Daueraufträge und Regeln definieren.

4. Woche 5-6: Steuerstrategie – Vorauszahlungen berechnen, Rücklagen bilden, typische Steuerfallen vermeiden. Zusammenarbeit mit Steuerberater optimieren. Was Sie selbst tracken müssen, was der Berater macht.

   Steuer-Checkliste

   Quartalsweise Gewinnschätzung, Belege organisieren, Fristen im Blick behalten, Vorauszahlungen anpassen lassen. Mit konkreten Terminen und Erinnerungen.

5. Woche 7: Versicherungen für Selbstständige – Krankentagegeld, Berufsunfähigkeit, Betriebshaftpflicht. Was brauchen Sie wirklich? Kosten versus Nutzen bei verschiedenen Berufsbildern.

6. Woche 8: Auftragsakquise verstetigen – Ihr bester Notfallfonds ist konstanter Umsatz. Strategien gegen Auftragsflauten: Pipeline aufbauen, Stammkunden pflegen, Diversifikation.

7. Woche 9: Notfallplan erstellen – Was passiert bei längerer Krankheit? Bei Auftragsflaute? Bei Zahlungsausfall eines Großkunden? Konkrete Handlungsschritte für jedes Szenario.

8. Woche 10: Langfristige Finanzplanung – Altersvorsorge als Selbstständiger, Vermögensaufbau neben dem Notfallfonds, Exit-Strategien. Sie sind kein Angestellter – Ihre Finanzplanung muss das abbilden.

Beschreibung

Als Selbstständiger ist Ihr Notfallfonds kein Nice-to-have, sondern existenziell. Sie haben kein Arbeitslosengeld, keine bezahlte Krankschreibung, keine Lohnfortzahlung im Urlaub. Wenn Sie nicht arbeiten, verdienen Sie nichts. Gleichzeitig schwankt Ihr Einkommen: Ein Monat bringt 6.000 Euro, der nächste 1.500 Euro, dann wieder 4.000 Euro.

Warum die Standardregeln nicht funktionieren

Die Empfehlung "drei bis sechs Monatsgehälter" greift bei Selbstständigen nicht. Sie haben erstens kein festes Monatsgehalt, und zweitens brauchen Sie mehr Puffer. Auftragsflauten können sechs Monate oder länger dauern. Hinzu kommen Steuernachzahlungen, die Sie aus dem Nichts treffen: Das Finanzamt will 8.000 Euro, die Sie nicht eingeplant hatten.

Ein realistischer Notfallfonds für Selbstständige liegt bei zwölf Monaten Ihrer minimalen Lebenshaltungskosten plus einem Puffer für Steuern und Sozialabgaben. Bei 1.800 Euro Fixkosten plus 500 Euro Steuerpuffer sind das 27.600 Euro. Das klingt nach einer absurden Summe, aber es gibt Strategien, sie aufzubauen.

Schwankendes Einkommen systematisieren

Der größte Fehler: In guten Monaten mehr ausgeben, in schlechten Monaten in Panik geraten. Stattdessen rechnen Sie Ihr durchschnittliches Monatseinkommen der letzten zwölf Monate aus. Das ist Ihr Budget. Alles darüber fließt in drei Töpfe: 50 Prozent Notfallfonds, 30 Prozent Steuerrücklage, 20 Prozent freie Verfügung.

Sie brauchen mehrere Konten: Geschäftskonto für eingehende Zahlungen, Privatkonto für Ihr festes "Gehalt", Steuerkonto für Vorauszahlungen und Rücklagen, Notfallkonto mit Ihrem Sicherheitspuffer. Sobald Geld eingeht, verteilen Sie es automatisch. Komplizierter als bei Angestellten, aber unverzichtbar.

Betriebsausgaben wie Laptop-Ausfall, Software-Lizenzen, Büroraumkosten laufen weiter, auch wenn Sie krank sind. Krankenversicherung und Rentenversicherung müssen Sie aus eigener Tasche zahlen. Ein guter Notfallfonds deckt nicht nur Lebensmittel und Miete, sondern auch diese geschäftlichen Verpflichtungen.